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供应链金融:产业链中新的赢利点

2019-11-07 15:32:23 来源:中国供应链金融网


来源:瑞通供应链金融(ID:ruitongscf)


供应链金融,实际上就是把信用势能较高的核心企业,通过供应链的传导,将其信用附能到整个供应链上,以此传递到信用势能较低的中小企业身上。


供应链金融目前经过多年发展,已解决了多数中小企业融资需求,但这是远远不够的,供应链金融的发展,不仅要解决上下游资金问题,还要降低整个产业的交易成本,提高整个产业链条的竞争力,让产业有序可持续的发展。

01、应链金融业务的意义大于利润本身

降低整个产业的交易成本

供应链金融不仅要解决上下游资金问题,还要降低整个产业的交易成本。当前中国很多行业中都有着“小散乱”的问题以及新旧产能转换之间的冲突,这样的市场就造成了整个产业的交易成本非常高,所以怎么利用供应链金融的手段优化交易成本非常重要。

影响产业交易成本过高的另外一个因素是,一些自己做供应链金融的大型企业,一方面在占用供应商的资金,另一方面以供应商的名义在占用资金的情况存在,严重影响了资金流动,挤压上下游的资金,而不能把合理的利润分配在产业链上下游,很难带动产业链的整体发展。

供应链金融需要急迫的解决产业这个问题,交易成本过高会直接使得企业违约率提升,造成风险急剧上升。该问题解决之道需要供应链金融公司具有产业链思维,使产业协同发展,一方面,大型供应链企业需要开闸放流,使整个产业充满资金活水;另一方面,需要协调各个利益相关方产生协同。

产业有序可持续的发展

在产业建议成本降低后,就需要重塑产业竞争力,使产业可持续发展。以简单的物流体系举例:基于线下物流体系,库存管理体系还有风控体系。把原来的订单聚合了以后形成一个稳定的厂商的订单,每天连续滚动实施计划,这样使厂家的计划做到稳定性,优化了产业过程。

这个过程当中就是从供应链中的信息流、仓储物流、到供应链金融为产业链上下游服务,想要形成就必须要形成政府、企业以及行业相融合的产业协调的共同努力。这个时候关键是是需要我们建立政务、核心企业、供应链企业结合的协作平台,信息共享的大势所需,在此之后则需要符合产业发展发展的金融交易模式创新。能够牵头带动产业发展的企业,需要具备一定的实力并在行业耕耘多年。

产业的供应链流程再造

按照逻辑讲,先有供应链管理,后有供应链金融,在供应链管理中会形成庞大的数据量,如何利用这些数据、如何分析这些数据,形成有效可信的供应链数据资产,从而将进一步实现数字资产化的过程,是产业供应链流程再造的一大机会。有了产业大数据以后,就有了产业链的底牌,有了优化改造产业链的基础,有了实现数据资产化的依托,有了将人工智能,先进技术进一步发挥作用的空间,真正有了产业供应链赋能的基石。

通过数据资产,围绕产业资源整合,向产业两端(生产商/核心流通商和终端)演进,通过股权形式的融合,打破这些产业链核心节点的信任障碍,实现产业链高势能节点的连接,会有效提升供应链效率,和产业资源的高效再分配。

02、如何实现产业互联网跨越式发展?

依托产业供应链平台的运营,基于产业大数据产生金融的授信和增值,从而促进产业供应链和各参与主体良性互动、持续健康发展。因此,以供应链金融推动产业*金融的融合发展,是实现产业互联网快速发展很重要的切入点。

我们在实践中成功实现的几种供应链金融的模式:

第一种,在生产资料的流通环节——通过质押模式(购买、仓单质押、动态质押、控货权等)。由于很多产业链主体距离远、分散、总量大、单价低、总交易额高。针对这样的现象,可以平台上的真实交易数据得到资金方授信,根据货物静态和动态质押贷款给平台上的中小微企业。

第二种,在生产制造流通环节——保理模式(基于信用,应收账款反向保理融资)。这个环节是生产资料的加工与转化环节,核心企业的应付账款信用度高,根据核心企业采购额度决定授信额度。

第三种,在成品分销流通环节——质押+保理模式。这个环节会出现这样的场景:从厂商到零售终端、体系复杂,参与者众多、存在行业规则。可通过基于区块链的第三方物流信息处理平台,从货主到仓库再到资金方,最后到物流,这一系列的过程可以做到权责清晰、手续便利、全程监控。

第四种,平台间组合模式,通过质押对接保理全产业链打通,实现业务闭合化、交易信息化、收入自偿化、声誉资产化。

产业化经济发展时代,市场竞争逐渐从之前的“单打独斗”,上升到产业链之间的角逐,中小企业作为产业链上的重要组成部分,对整条供应链的发展和生产都有着至关重要的作用。


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