行业供应链

以区块链技术为支撑 共建供应链金融生态圈

2020-05-21 21:37:05 来源:迈付通
       此前,在国家发改委对外首次明确的“新基建”(新型基础设施建设)范围中,区块链被正式纳入“新基建”中的信息基础设施。近期,区块链与产业的结合前景再次引发市场关注。

事实上,区块链在供应链金融领域的应用探索颇多。中国工商银行金融科技研究院与可信区块链推进计划联合编制的《区块链金融应用发展白皮书》中,也明确将供应链金融列在区块链金融领域典型应用场景首位。在业内人士看来,区块链技术可以为产业链两端构建起高效的信任连接,助力构建多方参与的供应链生态圈,从而实现金融科技的产业协同融合和价值赋能,助力供应链金融发展迈上新台阶。
线上供应链金融价值日益凸显
新冠肺炎疫情发生后,中小微企业生产经营和资金流动在短期内受到较大冲击。作为支持中小微企业融资的工具之一,供应链金融在精准“输血”中小企业,助力其复工复产方面的作用得到有效体现。
据银保监会公布的数据,一季度末,银行业对21.8万户产业链核心企业提供日常资金周转支持,余额为21.4万亿元;对29.7万户产业链上游企业提供融资支持,余额为5.8万亿元;对35.3万户产业链下游企业提供融资支持,余额为9.3万亿元。
值得关注的是,在疫情期间,线上供应链金融平台的服务价值愈发凸显。《金融时报》记者了解到,自今年2月初复工开始,供应链金融服务平台中企云链旗下的平台业务一直处于满负荷运转状态。2020年一季度,通过云链平台融资规模同比去年增长超150%。又如苏宁金融,其今年一季度供应链金融累积服务供应商达到2500户,投放金额超过200亿元。
早在2019年中国人民银行印发的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》中就明确提出搭建供应链金融服务平台,加强供应链数据分析,确保资金用于真实交易,建立产业生态系统,为供应链上下游企业提供高效的融资渠道。
业内人士表示,供应链金融平台依托于金融科技优势,在特殊时期能够实现主要业务全线上化操作,为客户提供在线、无接触的金融服务,从而更为快捷、及时地解决小微企业客户多样化的融资需求。在客观层面上,此次疫情也将加速金融机构和核心企业转变供应链金融业务的服务方式,金融科技创新在供应链领域应用也将更为广泛。
区块链完成多级信任传递
在线上供应链金融平台发展趋热的背后,大数据、人工智能、云计算、区块链等技术起到重要的支撑作用。其中,区块链技术在供应链金融领域的深化应用,被学界和市场普遍看好。
“区块链分布式加密存储、多中心、不可篡改的技术特性,能够降低企业间数据共享的门槛和建立信任的成本。”中企云链有关负责人在接受《金融时报》记者采访时表示,具体在供应链金融领域内,区块链技术可以有效解决企业数据资产的加密存储问题,从而助力金融机构将融资支持覆盖至更长尾的小微企业客户,提升金融服务效率。
实际上,供应链金融是一个多方参与的金融活动,不仅有供应链条上的核心企业,还有其上下游的中小企业,另外还需要银行、保理公司等资金端的支持,信息技术平台以及物流仓储企业的参与。多个主体共同参与的背景下,如何实现数据安全共享是业务顺利开展的前提。但在业务实践中,企业用户出于自身数据安全考虑,在进行跨组织、跨平台的数据交互时往往存在顾虑。
上述负责人进一步表示,利用区块链实现供应链上下游的信用穿透,能够为供应链上多级供应商解决融资难、融资成本高等问题。各参与主体基于区块链上的信息,可以实现数据实时同步和实时对账,并完成多级信用传递,为后续深度盘活企业数据资产、驱动业务创新提供数据保障。
具体到实践层面,据了解,中企云链已落地两款基于区块链的供应链金融应用。由区块链技术加持的“云签”业务,可以实现数据加密多方存储防篡改、防抵赖。采用权威电子身份认证机构CFCA签发的数字证书,符合中国电子签名法要求,确保在线协议签署、存证合法有效。在疫情期间,“云签”平台免费开放,为广大企业客户提供免费的现在电子签约服务,帮助客户实现远程在线签约,目前已完成线上签约和存证金融服务电子合同65万份。
供应链金融生态圈发展可期
随着区块链技术的持续赋能,供应链金融线上化、平台化发展已成趋势,而一个多方参与、互惠共赢的供应链金融生态圈也将加速建立。
2019年12月,中共中央、国务院印发的《关于营造更好发展环境 支持民营企业改革发展的意见》中明确提出“推进依托供应链的票据、订单等动产质押融资,鼓励第三方建立供应链综合服务平台”,也为供应链行业向集约化共建共享发展指明了方向,供应链金融市场或将引发新一轮投资热潮。
在业内人士看来,借助区块链技术能力,以场景金融为切入点,可搭建起“供给侧”(金融机构)和“需求侧”(小微企业)两端的桥梁,共建一个金融机构、核心企业、小微企业、线上服务平台多方参与的供应链产业生态圈。
未来,金融科技的发展也将借助区块链技术实现平台和平台之间实现连接。随着相关配套政策的支持,整个供应链产业生态也会朝着更加健康、合规的方向发展。


来源:迈付通

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