银行系

各大银行“花式”竞逐供应链金融业务

2020-04-10 12:00:12 来源:中国供应链金融网
来源:供应链finance智库小编整理自东南网 、新浪经济、金色财经、水母网


近年来,随着中、农、工、建四大行,民生银行等股份行把目光纷纷转向融资市场、相继推出各具特色的线上供应链金融平台。

越来越多的银行紧随脚步,大力推进供应链金融服务,在解决小企业融资难、融资贵的难题上效果显著。

银行为主导的金融机构借助供应链的信用传导,表面上是满足原本难以获客、评估、借贷、并贷后的中小企业资金需求。

实质上是将供应链金融资金增加供应链流动性,并在供应链中进行资源分配,以满足资源的跨时空错配的需求。


01

2020年新增开展供应链金融服务银行


中国民生银行携手天合光能,

"信易链”供应链金融助力企业发展


日前,民生银行与天合光能成功联手,由民生银行提供其打造的“民信易链”供应链金融科技平台,为天合光能及产业链上相关企业提供快速、便捷的线上化的融资服务,首家供应商在不足一小时时间内获得融资,真正实现了供应链金融的“光速”级融资服务


民生银行与天合光能积极合作,在天合光能核心企业端输出民生银行“民信易链”供应链金融平台


在民生银行、天合光能以及供应商三方配合下,3月30日实现了平台上首家供应商成功放款,凭借该产品的灵活性,以及流程的全线上化,从供应商线上发起融资到成功放款,用时不到1小时。


此次民生银行“民信易链”输出式合作,为核心企业及其供应商、经销商提供了一揽子线上金融服务,搭建了便捷化的融资服务科技平台。


该平台是民生银行借助民生科技公司金融科技优势,利用区块链、大数据等技术,以“民信”为载体,依托核心企业信用传导,为链上中小微企业、民营企业提供金融支持的线上化一站式综合服务平台


未来随着平台及相关产品的不断成熟,将会对接更多的核心企业,服务于更多的产业链客户。


目前,该行供应链金融的线上化产品体系也日益成熟和完善,“应收e”、“赊销e”、“采购e”、“信融e”等全面服务于基建、医药、白酒、汽车、物流等各个行业链条上的大中小型企业。


疫情防控期间,该行已累计投放驰援医药及企业复工复产专项供应链信贷资金逾300亿元,服务支持供应链企业1万余户。


邮储银行:供应链金融助力产业链协同复工复产


邮储银行大力推进供应链金融服务,与核心企业互联合作,引导企业通过“邮易链”线上供应链金融服务平台发起线上融资申请,为链条上中小企业的复工复产解决了资金周转紧张的燃眉之急。


疫情期间,围绕核心企业中联重科股份有限公司,湖南多家中小企业借助邮储银行线上供应链金融服务,自助发起融资申请,企业不用跑银行网点,不用提交各类纸质材料,在线完成全部融资流程。

“我们公司的现金流非常紧张,如果没有邮储银行雪中送炭,下阶段生产肯定会受影响。”湖南某中小企业的财务人员如是说。

邮储银行线上供应链金融平台可以将核心企业与上下游企业联系起来,实现核心企业信用向上下游中小企业的传导。

同时,邮储银行还建立快速审批通道,第一时间为客户提供服务支持,企业通过邮储银行线上供应链金融平台,可以完成全流程线上操作,实现“T+0”快速、便捷融资

据统计,今年以来,邮储银行已通过线上供应链金融平台为200多家中小企业提供了1300多笔融资,融资金额近22亿元,让企业足不出户即可体验优质、便捷的金融服务。

从平安银行看区块链供应链金融市场甜蜜期

2020年2月19日,平安银行旗下的金融壹账通,公布了其截至2019年12月31日的第四季度和全年未经审计财报。

2019年客户通过平台处理的中小企业贷款数额为391亿元人民币,上涨295%。2019年智能闪赔处理量从2018年的120万件上涨至500万件,上涨316%

上市之后金融壹账通财报数据喜人,但这只是平安集团涉及供应链金融业务的一部分。     
  
金融壹账通隶属于平安集团旗下,成立于2015年12月,而现平安银行前身之一,深圳发展银行在2006年,便于国内首先推出了“供应链金融”品牌。

在2019年12月,由《贸易金融》杂志主办的第 9 届中国经贸企业最信赖的金融服务商“金贸奖”颁奖典礼上,平安银行获“2019 年度最佳供应链金融银行”

平安银行的主要目标市场也是零售业务、信用卡以及中小企业,是迎合目前扶持中小微企业发展的方向。

根据平安银行2019年财报显示,2019年末,平安银行供应链应收账款云服务平台累计交易量340.38亿元,累计为450家核心企业及其上游供应商提供金融服务,有效帮助中小企业解决融资难问题,支持实体经济发展。

工行烟台分行积极开展“春润行动” 
依托线上供应链融资全力发展普惠业务

灵活运用产品,制定专属方案:

工行烟台分行灵活运用线上供应链、工银e信、e链快贷、中企云链等产品,按照“一行一链一策”原则,逐户制定专属供应链方案。

抓住“工银e信”可流转、可拆分、可融资等优势,进行重点推广,在传统的商业承兑汇票基础上,实现了融资线上审批,提升核心企业及各级供应商的线上体验度,已成功为某三甲医院签发“工银e信”5000万元,实现企业和银行的双赢。

02
供应链金融业务对银行的意义

(一)提高商业银行的产品服务和创新能力

供应链金融的理念不仅包括纯粹的理论更包括了一系列新的业务,为了和自己银行内部具体情况和当地客户的实际情况相适应,必然需要去挑选和调整供应链金融业务,这会促进商业银行去创新业务以及提高服务能力

(二)提高银行的市场营销能力

在国内,银行传统的营销是依靠社会关系和价格竞争,这主要是对单一的企业而言,而供应链金融是针对供应链上各个节点的各个企业,银行不可能每一个都能照顾到,一旦哪个环节出现错误将会导致整条供应链企业的流失。

所以银行必须提高自己的市场营销能力,了解在某一供应链上的核心企业乃至整个供应链上各个企业的经营状况,加大营销以及维护力度。

(三)改善商业银行资产质量以及盈利能力

供应链金融业务是在真实的贸易背景和融资的前提下进行的,它的这个特性决定了其风险系数偏小从而可以降低银行的不良贷款率,改善银行资产质量,银行还可以制定一些跟踪和检测手段,保障资金用途的准确以及供应链系统的运转情况,这也有利于降低信贷资金被挪用的风险,从而提高信贷资产质量。

由于供应链金融大量采用了票据、保函、信用证等融资工具,这类工具往往要收取一定比例的手续费;此外银行为供应链企业提供理财咨询、现金管理等财务顾问业务,这也是产生可观的中间业务的收入;整条供应链之间产生的资金回流和存储也会为银行带来额外的存款收益。这些对于银行盈利能力的提高有极大的贡献。

03
总结

总之,不管是从银行自身发展出发还是从银行的社会责任而言,供应链金融业务都是银行公司业务发展的必然方向和趋势。

银行要想脱离传统的公司经营模式,想要在世界银行业获得较强的竞争力,供应链金融业务则是一个必然选择。


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