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上海银行天津分行:创供应链之新,筑普惠金融之路

2021-01-05 23:13:34 来源:中国供应链金融网

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上海银行以“精品银行”为发展愿景,以“精诚至上,信义立行”为企业核心价值观,以“智慧金融、专业服务”的发展理念为引导,通过供应链金融支撑产业发展,解决中小企业融资难、融资贵的难题,切实履行金融机构的社会职责。
文 | 上海银行天津分行公司业务部
来源 | 《贸易金融》杂志2020年12月刊

2020年以一场突如其来的疫情拉开帷幕,各个产业链都受到了不同程度的冲击,供应链金融正经历化“疫” 为“翼”的转变,迎来新的发展机遇。近年来,上海银行持续加大产业供应链金融服务支持力度,围绕核心企业打通产业链上下游实体企业的产业和资金双供应链,逐步打造“线上+供应链+普惠”的特色服务模式。

1“链”动上下:走进上海银行供应链


上海银行以“精品银行”为发展愿景,以“精诚至上,信义立行”为企业核心价值观,以“智慧金融、专业服务”的发展理念为引导,通过供应链金融支撑产业发展,解决中小企业融资难、融资贵的难题,切实履行金融机构的社会职责。

近年来,上海银行在科技金融服务上开展探索,与行业龙头共建“合作、开放、共赢”的线上化平台,结合区块链、大数据等技术手段运用,通过高效、灵活的服务体系,为重点行业提供综合化、定制化供应链金融服务方案。对于核心企业而言,通过参与供应链金融,在优化财务报表的同时,帮助产业链上下游企业获得融资,实现整个生态链的协同发展;对于上下游企业而言,不但摆脱了融资难、融资贵的困境,并且通过上海银行的线上平台免去了柜面开户、签约等繁杂的线下流程。

2助力普惠:打造“线上+供应链+普惠” 特色服务模式


中铁建设集团有限公司以工程建设总承包为主,工程遍布全国百余个城市及海外数个国家,上游供应商大部分为民营中小企业,数量余千家。对于核心企业中铁建设,应付账款占比较高,每月均有大量款项支付发生,在集团资金集中管理与集约化经营的前提下,对现金流有一定考验;对于供应商,受制于核心企业强势的谈判地位,应收账款账期长,经营性现金流较为紧张。最重要的,受限于中小企业担保及资信水平的限制,其融资难的问题一直无法得到较好的解决。

自2018年起,上海银行天津分行主动探索,围绕供应链金融业务,推动普惠金融业务发展,以京津冀一体化为契机,将服务窗口对准亟需主动去杠杆、优化负债结构的大中型企业客户,对接反向保理等供应链产品,辐射上游优质中小供应商,逐步形成以集团核心企业为授信主体,以上游批量中小客户为用信主体的供应链金融服务模式。

经过多方努力,天津分行与中铁建设集团有限公司达成合作,并完成20亿元反向保理供应链融资额度审批工作,并同步实现了客户非接触式开户、线上签约、线上提还款的全线上操作。合作近两年来,双方已在各自领域实现多项突破,截止2020年9月末,共为中铁建设集团680户供应商客户,投放1900笔22.2亿元反向保理贷款。

3科技赋能:优化产业供应链服务能力


供应链金融对缓解企业资金压力的作用凸显,天津分行开辟全流程绿色通道,为批量中小企业“精准滴灌”,让企业足不出户即可体验优质、便捷的金融服务。借助基于大数据的风控模式创新,将金融活水从核心企业向上下游延伸,分行成功创建以客户需求为首的全线上端到端模式。在疫情防控的特殊时期,依托有针对性的金融科技创新,在持续减少接触的同时,确保业务时效,进一步优化产业链上下游企业金融服务。

通过科技赋能,实现线上操作,最大限度提升服务速度和效率,审核由繁化简,上海银行利用现有“上行e链”线上供应链平台体系,与企业端采购提货平台无缝对接,使经销商企业不用跑银行网点,便可自助发起融资申请,实现在线申请、在线签约、在线提货、在线提还款的全线上操作模式。2020年11月,上海银行“上行普惠”“非接触金融服务”创新应用成功入选上海市金融科技创新监管指点应用,标注着上海银行在探索运用金融科技手段赋能普惠金融,纾解小微企业融资难融资贵问题上更进一步。

4引领未来:共筑产业供应链生态


供应链金融服务可以同时解决核心企业及上下游供应链的问题,从源头上促活整条产业链。未来,上海银行天津分行将持续深植供应链金融,由核心客户模式向场景数据模式创新突破,将现有依托于核心企业信用的增信模式,逐步延伸拓展为依托场景式、大数据为增信手段的模式。继续加大金融科技的支撑,通过大数据接入、科技工具运用提升作业效率、缩短业务流程、降低业务风险,提升客户体验;通过创新制度、创新架构、创新产品、创新服务,让更多普惠型企业享受到优质的金融服务,努力践行普惠金融,助力实体经济发展。


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