记者张铭研

当今世界正经历百年未有之大变局，新一轮科技革命和产业变革深入发展，引发质量理念、机制、实践的深刻变革。银行在数字化转型方面有着更高层次的追求。

善谋者行远，实干者乃成！作为城商行翘楚，宁波银行以“融合创新，转型升级”为发展方向，将金融科技作为银行最重要的生产力之一，每年投入大量资源，从“系统化、数字化、智能化”着手，持续提升金融科技支撑能力，推动金融科技与业务经营、风险管理等领域有机融合，提升经营管理的效率。

政策合规篇

监管层高度重视银行业数字化转型的发展。2019年，中国人民银行发布《金融科技（FinTech）发展规划》，首次从国家层面对整个金融行业的信息科技发展作出了总体规划。2020年10月，中央《“十四五”规划》提出要迎接数字时代。2021年，中国证监会发布《证券期货业科技发展“十四五”规划》，聚焦“推进行业数字化转型发展”与“数据让监管更加智慧”两大主题。2022年1月，中国人民银行印发了《金融科技发展规划（2022－2025年）》，提出新时期金融科技发展指导意见。同月，中国银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，要求加快数字经济建设，全面推进银行业保险业数字化转型，推动金融高质量发展。

紧握时代发展脉搏，宁波银行聚焦智慧银行的金融科技发展愿景，持续加大资源投入，建立了“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的研发中心体系，实施系统化、数字化、智能化的金融科技发展策略，推动金融与科技融合发展，通过金融科技驱动助力商业模式变革，实现在金融产品、服务渠道、营销经营、营运风控四大领域持续为客户赋能的目标，服务实体经济的质效不断提升。

战略组织篇

不谋万世者，不足谋一时；不谋全局者，不足谋一域。战略不是为争一城一地的得失而谋划，而是为了全局统筹规划，系统部署。

宁波银行自上而下确定了“iSMART+”智慧银行作为金融科技发展的战略指引，从“系统化、数字化、智能化”入手，支撑银行业务和管理运转，将系统化作为商业模式提升的抓手，将数字化作为经营模式提升的抓手，将智能化作为管理模式提升的抓手。

由宁波银行的金融科技管理委员会统筹推进战略落地，构建“横向到边、纵向到底”的金融科技板块体系，配置“十中心”和“三位一体”的研发中心体系，强化科技业务融合。

宁波银行坚持以“线下业务线上化、线上业务移动化”的理念，不断推进数字化金融服务。2022年前三季度，宁波银行手机银行App活跃用户（MAU）规模突破260万。

在平台建设上，宁波银行持续推动以业务中台、数据中台、技术中台为一体，以研发平台、运维平台为两翼的五大平台架构升级，为各项业务有序拓展提供支撑。

金融科技赋能商业模式进步。宁波银行发挥金融科技优势，继续推进IT基础设施和科技系统建设，通过技术、服务和产品创新，推动科技和业务紧密融合，提升支撑保障能力，更好地赢得客户、服务客户、经营客户，为银行商业模式升级提供支撑。

场景拓展篇

银行与产业的融合是大势所趋，场景背后考验的是金融人的互联网思维、互联网产品运营能力、以及资源与资金投入的强度。

宁波银行将金融科技作为重要生产力，每年将营业收入的5%左右投入到金融科技建设上，重点为客户提供响应更快、体验更好的全流程、全周期、全场景综合服务，不断为客户创造价值。

在生活场景应用拓展方面，宁波银行采用“线上金融产品+生活场景”相融合的线上运营模式，构建出了生活缴费、交通出行、电商购物等一系列场景，对用户能够起到一定便捷体验效果。

在生产场景应用拓展方面，宁波银行根据浙江省、宁波市数字化改革要求，按照不同客户的差异化需求，推出智慧社区、智慧教培、智慧住建、智慧医疗、智慧党建等专属服务方案，用开放银行打通服务的“最后一公里”，与客户系统深度链接，服务政府和企业的数字化转型需求。

为了赋能场景，宁波银行还重点推进金融产品数字化改造，在客户端提升响应速度和交互体验，在系统端减少落地处理和人工介入，向“自助化、自动化、智能化”转型。宁波银行推出财资大管家、外汇金管家、票据好管家、政务新管家、投行智管家五大综合金融服务方案，将银行系统无缝对接企业系统，满足不同类型客户系统化、数字化、智能化的需求。

服务升级篇

宁波银行加快推进全面数字化转型，不断提升商业银行运行效率和服务水平，为服务实体经济贡献更大力量。

在金融科技赋能应用创新方面，宁波银行通过借助金融科技，加快完善线上化、场景化、智能化服务布局，以数字化转型强化专业化服务能力，不断延伸客户经营触点，增加客户黏性。

在客户体验方面，宁波银行手机银行进行了不同程度的改版升级，优化了一些交互体验及功能体验，如在手机银行设计上突出了信用卡以及理财功能，在平台功能板块上融入年轻人重视的带有社交互动元素内容，例如话题PK、热门资讯、优惠活动等内容。

例如，“快审快贷”正是宁波银行金融服务升级的实践案例，是小微企业自有住宅抵押项下的融资产品。借助金融科技，“快审快贷”采用了在线申请、在线评估、在线审批、快速放款模式，客户通过宁波银行APP、微信公众号等渠道自助发起申请，借助手机端“房产评估+人脸识别+绑卡认证”方式，实现业务的线上办理，贷款审批从3.5～4天提速到最快3分钟即可完成。

渠道营销篇

银行加快线上渠道创新与建设，以适应客户需求的变化。目前，商业银行网上银行、手机银行、微信银行、直销银行和自助渠道业务量逐年上升，特别是手机银行已经取代PC端成为线上交易的主要入口。

银行渠道数字化转型的核心是通过与用户的交互，沉淀丰富的用户行为数据。银行可以将这些数据合理利用，更好的把握用户需求，向用户提供更精准的服务。

宁波银行重点完善服务渠道数字化转型，在APP、网银、微信银行、电话银行、自助银行五大渠道基础上，搭建开放银行新渠道，全面对接B端和C端应用场景，同时开展渠道运营和转型，持续优化客户服务体验。

据了解，宁波银行十分重视营销经营数字化转型，通过构建“智慧营销大脑”，采集用户特征、服务需求等信息，构建基础数据体系，再以数据挖掘进行精准推荐，提升经营能力。2022年，宁波银行全面推广的“容易贷”产品，通过提前筛选符合授信准入要求的客户，然后再由业务经理带着预授信额度与客户进行融资需求对接，客户全线上操作，当场申请，当场出结果。

智能风控篇

银行数字化转型的过程中，新理念、新渠道、新产品、新业态层出不穷，对金融科技风险管理体系提出了巨大挑战。因此，保障数字化转型过程中金融科技风险安全可控，成为当前商业银行面临的重大课题。

银行一方面需要继续加强全面风险管理体系建设，统筹好发展和安全。另一方面需要加强数字化风控能力的建设。

宁波银行通过数字化技术应用，搭建风控数据模型，构建风险预警体系，探索智能风控新模式。目前，宁波银行实现信用风险、市场风险等领域的自动化、智能化管理，提升了风险管理的敏锐性，全面提升风险管控能力。截至2022年9月末，宁波银行的不良率为0.77%，为上市银行最优水平，保持在1%以下且长期低于全国和浙江，认定较为严格，拨备覆盖率520.22%，风险抵补能力强劲。

新行动、新征程、新开始。2023年以来，宁波银行将会坚定推进IT基础设施和科技系统建设，打开科技和业务融合新天地，赋能银行商业模式进步，更好地赢得客户、服务客户、经营客户，“以数强实”为实体经济高质量发展注入不竭金融动力。