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民生银行电子保函为企业抗击疫情解忧烦!“云快贷”等多项产品助力小微企业渡过难关

2020-02-23 12:32:11 来源:中国供应链金融网

来源:行长要参


抗“疫”期间,以电子保函等系列数字化产品为代表的科技金融力量,正在帮助民生银行携手全社会,构筑起坚实的防疫战线,确保疫情期间基础金融服务“不打烊”,满足企业紧迫时效下的各项担保与融资需求,为企业解决后顾之忧。


此外,疫情当前,小微企业经营普遍受到影响,如何帮助小微企业渡过难关,使融资需求获得保障,是银行金融服务的重点。为此,民生银行北京分行打通小微贷款在线办理环节,多项产品助力小微企业渡过难关。

电子保函为企业抗击疫情解忧烦

 

“保函已经开出了,真是感谢你们,感谢民生银行!”近日,民生银行大连分行接到了某建筑施工企业的感谢电话,忙碌一下午的工作人员终于放心下来。


春节后,分行得知该客户有开立保函的迫切需求,保函受益人为某医药企业,担保事项为支持该药企生产线建设,且时间十分紧迫,但受疫情影响,无法派人前来银行办理业务。抗疫关键时刻,与时间赛跑、与疫情赛跑,能快一秒就快一秒!结合业务情况,分行当机立断,第一时间决定使用电子保函产品,并开辟“绿色通道”对企业进行全程指导,仅用三小时即开出客户所需保函,以实际行动支持企业抗疫,做到“为民而生,与民共生”。


最近,这样的事例在民生银行比比皆是。春节过后,某信息集团上市公司承揽的建设项目作为关键民生工程要紧急复工,并于当天提供银行保函,北京分行及时采取总分支联动措施,通过电子保函实现了非接触式的业务办理,在接到需求当天即开出电子履约保函和电子质量保函并交付受益人;在疫情严重的2月,某大型市政工程企业在2天内需提供8笔投标保函,上海分行迅速响应,从客户提出需求到保函开立完成仅用一天时间,为该工程企业投标工作的顺利开展提供了有力保障;某设备制造与销售公司需要开立2笔保函(预付款与履约)以收取预付款项,用于组织之后的原材料采购和生产,保障按时发货,成都分行急客户所急,对接客户直接在网银发起保函开立申请,在申请当日实现保函开立;某汽车贸易企业因汽车销售急需开立履约保函,汕头分行第一时间向客户推荐电子保函产品,并提供全程指导服务,客户在足不出户的情况下于3小时内获得所需保函……


为更好服务客户,中国民生银行于2019年推出电子保函产品,支持企业客户在线申请开立国内保函,一站式完成协议签署、业务申请、保函开立及传递等全部操作,具备品种多、速度快、流程简、可验真、无接触等核心优势,是特殊时期企业办理银行保函业务的最优选择。


抗“疫”期间,以电子保函等系列数字化产品为代表的科技金融力量,正在帮助民生银行携手全社会,构筑起坚实的防疫战线,确保疫情期间基础金融服务“不打烊”,满足企业紧迫时效下的各项担保与融资需求,为企业解决后顾之忧,共克时艰!


多项产品助力小微企业渡过难关

 

疫情当前,小微企业经营普遍受到影响,如何帮助小微企业渡过难关,使融资需求获得保障,是银行金融服务的重点。作为国内首倡全面服务小微企业的银行,民生银行也在特殊时期肩负起更多责任。


“云快贷”——快速支持防疫物资采购


“多亏了民生银行的帮忙,解决了我的资金难题,让我为疫情防控尽到了一份力!


民生银行北京南苑支行的小微客户孟女士长期从事商贸工作,春节期间,她接到了一份特殊的订单——协助政府采购社区人员的防疫物资,要求一定要在最短时间内到货。


急需订货资金的孟女士正要联系民生银行,没想到客户经理却先行打来了电话。原来,为了确保疫情期间客户正常经营用款不受影响,民生银行北京分行启动了“守望相助,共克时艰”客户回访活动,倾听小微客户诉求。


孟女士表示,她在春节前,已通过“民生小微之家”微信公众号自助申请了一笔“云快贷”,当时5分钟就出了额度,但后来因为工作繁忙,自己有些手续没办完,贷款暂时搁置了。她很着急,询问这一笔是否还有效。


据悉,“云快贷”是民生银行推出的一款线上审批抵押经营性贷款,无需实地评估,小微企业提交资料简单,5分钟即可审批确定额度。


客户经理听完孟女士的叙述后,判断这笔“云快贷”申请还在有效期内,只要补充手续即可完成放款。随后,客户经理按流程逐步协助孟女士补充了手续,顺利完成了放款。


“真是及时雨!节前就觉得这个产品审批特别快,没用上还挺遗憾的,以为节后还要重新申请,没想到有效期还比较宽松,这下子可是帮了大忙!”资金一到账,孟女士便立即进行了采购,投入到疫情防控工作中。


据了解,民生银行近期出台了针对疫情防控相关行业的利率优惠政策,为了支持孟女士防疫物资采购和供货,客户经理主动为她申请了优惠利率,大大降低了她的经营成本。


“自助转期”——确保小微客户平稳渡过疫情


除了“云快贷”,民生银行还针对小微客户的续贷需求,推出了“自助转期”服务,客户在贷款到期前,可通过手机银行自助办理续贷业务,借助移动客户端、数字签名、人脸识别等先进技术,足不出户即可完成贷款续贷,续贷效率和便利性大幅提升。


疫情期间,民生银行北京分行第一时间做好续贷安排,自大年初三起即对客户贷款到期情况开展了逐一排查,对疫情期间贷款到期客户主动推广“自助转期”服务。对于受疫情影响较大的行业以及经营出现暂时困难的小微企业,给予优先续贷支持,确保不抽贷、不断贷、不压贷。对于极少部分不满足续贷条件的客户,民生银行北京分行采用“一户一议”的方式,给与临时性续贷支持,确保每一位小微客户平稳渡过疫情。


据了解,2月3日至2月18日间,民生银行北京分行已通过“自助转期”为95位客户办理了123笔续贷业务,合计金额2.89亿元,全力保障了企业的生产经营活动不受影响。


“自助支用”——解决无法返京客户的提款难题


近期,很多春节返乡的小微企业主遇到了一个难题——因为人在外地,无法办理贷款的提款手续,但是房租、工人工资等都等着用款,他们心急如焚。


为了缓解客户的用款难题,民生银行北京分行于2月11日正式在手机银行端推出了“自助支用”功能,客户可通过手机银行自助上传相关材料,借助“人脸识别+密码校验”即可完成电子签约和提款。


小微企业主刘女士,是“自助支用”功能的首位用户。从事数码产品批发的她,年前回到江西老家过年,受疫情影响暂时无法回京。由于节后有一笔货款急于结款,员工工资也需要按时发放,着急的刘女士联系到了她在民生银行北京朝阳门支行的客户经理。客户经理了解情况后,主动向刘女士介绍了手机银行“自助支用”功能,并全程指导其完成了业务办理。


随着资金到账短信提示音响起,刘女士一颗悬着的心也放了下来:“没想到可以这么方便,生意没受影响,员工也有了保障,这下我可以安心在家了。民生银行这项服务,是对我这样的小微客户最直接的帮助。


“远程面签”——异地办理面签业务


小微企业主周先生和刘女士同样因为疫情无法及时回京复工。身在老家合肥的他,眼看着贷款就要到期了,但由于授信条件发生了变更,需要重新进行面签,而其公司材料和公章还在北京,周先生十分着急。


民生银行北京和平里支行客户经理了解到这一情况后,及时和分行进行了沟通。北京分行为周先生设计了面签方案,由北京分行协调民生银行合肥分行,为客户对接小区附近网点进行远程面签。同时,周先生安排在京员工带着面签材料及公章,来到北京分行进行视频面签。最终,通过多方合作,周先生成功办理了业务,确保了资金的正常使用。


据悉,对于一部分小微企业来说,由于其经营现状发生变化、企业变更等原因,无法通过“自助转期”、“线上支用”等方式直接续贷或支用资金,需重新进行贷款面签。为确保这一部分客户也能及时获得资金支持,民生银行北京分行开辟了疫情期间远程面签通道,积极协调民生银行异地经营机构完成面签,为客户正常办理贷款业务。


民生银行北京分行相关负责人介绍,通过“云快贷”、“自助转期”、“线上支用”、“远程面签”等功能,民生银行北京分行当前已打通了贷款在线办理的多个环节,突破了各种难题,全力保障小微客户疫情期间的融资需求。此外,该行还推出了《民生小微业务在家办》微信推送,指导客户通过“民生小微之家”微信公众号、手机银行等方式办理业务。


该负责人进一步表示,当前,民生银行北京分行已步入以精细化、专业化、数字化为特征的“小微3.0”金融服务模式。面对此次疫情推出的相关举措,既是非常时期民生银行北京分行支援抗疫、支持小微企业的应有之举,也是对该行以科技助力小微发展的全面检验。未来,民生银行北京分行将继续秉持助力小微企业发展的理念,不断加快产品创新步伐,持续为小微企业提供“有效率”、“有质量”、“有温度”、“有深度”的一体化综合服务,与小微企业一起守望相助,共克时艰。


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